סטודנטים – שוקלים לקחת הלוואה כדי לממן את התואר? בין אם אתם לווים בפעם הראשונה או שלוויתם בעבר, מציאת ההלוואה המתאימה לסטודנטים המתאימה לכם יכולה להיות מאתגרת. לפי עידו עוז, מנכ"ל חכם משכנתאות, חשוב להחליט באופן מושכל כמה החלטות שנוגעות להלוואת כסף לצורך הלימודים. אלה ההחלטות שאתם צריכים לשקול:
מהם הצרכים הפיננסיים שלכם?
הצעד הראשון לפני שלוקחים הלוואת סטודנטים הוא לקבוע כמה כסף אתם צריכים ללוות. עידו עוז מייעץ לשקול מהם ההוצאות שלכם בזמן הלימודים וכמה כסף תצטרכו בשביל התואר, חשבו את שכר הלימוד, העמלות, הוצאות הנסיעות, ספרי הלימוד והחומרים האחרים. ברגע שאתם יודעים באופן ברור מה יהיו ההוצאות שלכם, אתם יכולים לגשת לברר מהן האפשרויות שלכם להלוואה.
מהן אפשרויות ההלוואה הזמינות לכם?
ישנם מספר מסלולים זמינים להלוואות לצורך לימודים. הלוואות סטודנטים מהבנקים השונים ייתנו לכם את האפשרות לסיים את התואר, ולעיתים קרובות הם מציעים תנאי החזר טובים לסטודנטים, כמובן, בתוספת עמלות שונות. הלוואות ממוסד הלימודים שלכם יאפשרו לכם לקבל תנאים טובים אפילו יותר, והן עשויות להיות עם אפשרות להחזיר את הכסף אחרי סיום הלימודים. בכל אפשרות שאתם שוקלים, שימו לב לתנאים כדי להיות בטוחים שתוכלו להחזיר את הכסף בזמן ולהימנע מעמלות נוספות.
האם כדאי להתייעץ עם מומחים?
לפני לקיחת הלוואה, עידו עוז מייעץ לעבוד עם מומחים להלוואות. מומחי ההלוואות הם אנשי מקצוע שיכולים לעזור לכם לנווט בתהליך ההלוואה, החל מקביעת כמה כסף אתם צריכים ללוות ועד למציאת אפשרויות ההלוואה הטובות ביותר עבורכם. הינה כמה יתרונות של התייעצות עם מומחים להלוואות:
- ידע וניסיון: למומחי הלוואות ידע וניסיון רב בתחום ההלוואות לסטודנטים. הם יכולים לעזור לכם להבין את ההבדלים בין ההלוואות השונות, להסביר את אפשרויות ההחזר השונות העומדות לרשותכם, ולספק הדרכה כיצד למזער את הסכום שאתם צריכים ללוות.
- ייעוץ מותאם אישית: המומחים יכולים לספק ייעוץ מותאם אישית המבוסס על המצב הכלכלי שלכם. הם יכולים לעזור לכם אילו אפשרויות הלוואה ומהם התנאים הטובים ביותר עבורכם, וכיצד להתמודד עם החוב שלכם לאחר סיום הלימודים.
- תהליך פשוט: העבודה עם מומחים יכולה לפשט את תהליך ההלוואה עבורכם. הם יכולים לעזור לכם למלא את הניירת הדרושה, להגיש את בקשת ההלוואה שלכם ולעקוב אחר כל הבעיות שטרם נפתרו. הם יכולים לחסוך לכם זמן ולהפחית את הלחץ הקשור לתהליך ההלוואה.
- גישה למשאבים: למומחי הלוואות יש גישה למגוון רחב של משאבים, למשל, כלים ומחשבונים שיכולים לעזור לכם להעריך את התשלומים החודשיים שלכם ולהבין את אפשרויות ההחזר שלכם. הם יכולים גם לספק מידע על מלגות, מענקים ותוכניות סיוע פיננסי אחרות שעשויות להיות זמינות עבורכם.
אילו אפשרויות החזר קיימות?
לפני שאתם לווים את הכסף, חשוב לשקול את אפשרויות ההחזר שלכם. כל חוזה הלוואה יכלול את פרטי ההלוואה, את זמן ההחזר ואת העמלות שכרוכות בלקיחת ההלוואה. אתם צריכים גם לשקול כמה זמן אתם רוצים כדי להחזיר את ההלוואה שלכם. עידו עוז משתף שחלק מהמוסדות שיהיו מוכנים להלוות לכם כסף לצורך הלימודים יכולים להציע לכם תנאי החזר נוחים, כמו הלוואות עם מועד פירעון מאוחר יותר או הלוואות לזמן ארוך יותר. עם זאת, תקופת החזר ארוכה יותר פירושה גם שתשלמו יותר ריבית לאורך חיי ההלוואה שלכם.
מהי תוכנית להחזר ההלוואה?
כמה תצטרכו לשלם בכל חודש? כמה זמן ייקח לכם לשלם את ההלוואה שלכם? כמה ריבית תשלמו לאורך זמן החזר ההלוואה? על כל אלה מנכ"ל חכם משכנתאות מציע לענות, והוא מוסיף שעליכם גם לשקול כיצד תשלומי ההלוואה שלכם ישתלבו בתקציב שלכם וביעדים הפיננסיים שלכם.
אם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואה שלכם, ישנן אפשרויות זמינות שיעזרו לכם להתמודד עם החוב שלכם. חלק מהמוסדות שמלווים כסף מציעים מגוון של תוכניות החזר שיכולות לעזור להפוך את התשלומים שלכם לקלים יותר להתמודדות, כמו תוכניות החזר מונחות הכנסה, המאפשרות לכם לשלם אחוז מההכנסה שלכם בכל חודש.
היו אחראים עם כספי ההלוואה שלכם
בעת לקיחת הלוואה לסטודנטים, חשוב להיות אחראיים על כספי ההלוואה שלכם. עליכם להשתמש בכספים רק להוצאות הקשורות לתואר, כגון שכר לימוד, עמלות, ספרי לימוד וחומרים אחרים. שימוש בכספי ההלוואה שלכם להוצאות שאינן לצורך הלימודים, כגון חופשות או בילויים, עלול להוביל לחובות מיותרים וללחץ כלכלי.
אתם צריכים גם ללוות רק את מה שאתם צריכים כדי לכסות את הוצאות הלימודים שלכם. הוא מסביר שללוות יותר ממה שאתם צריכים יכול להוביל לחובות מיותרים וחיובי ריבית גבוהים יותר לאורך חיי ההלוואה שלכם. בנוסף לאלה, עוז מציע לשקול אפשרויות נוספות למימון התואר שלכם, כגון מלגות, מענקים, תוכניות שמשלבות עבודה ולימודים או עבודה במשרה חלקית.
עקבו אחר דירוג האשראי שלכם
דירוג האשראי שלכם הוא גורם חשוב ביכולת שלכם ללוות כסף וביכולת שלכם להיות זכאי להלוואות בריבית נמוכה, מסביר עוז. כשאתם לוקחים הלוואה לסטודנטים, עקבו אחר דירוג האשראי שלכם ונקטו צעדים לשיפורו במידת הצורך. לדוגמה, תשלום חשבונות בזמן, שמירה על יתרות כרטיס אשראי נמוכות והימנעות לשימושי אשראי מיותרים.
אתם יכולים לבדוק את דירוג האשראי שלכם בחינם פעם בשנה באחת מלשכות האשראי המאושרות. אם אתם מבחינים בשגיאות או אי התאמות בדוח האשראי שלכם, עליכם לדווח עליהם מיד ללשכת האשראי.
לסיכום
לקיחת הלוואה לצורך לימודים יכולה להיות השקעה חכמה בעתיד שלכם, אבל חשוב להחליט באופן מושכל לפני התהליך. לפני לקיחת הלוואה, העריכו את הצרכים הפיננסיים שלכם, הבינו מהן אפשרויות ההלוואה שלכם ושקלו לעבוד עם מומחים להלוואות. היו אחראים עם כספי ההלוואה שלכם, הכינו תוכנית להחזר ההלוואה ועקבו אחר דירוג האשראי שלכם. עם תכנון זהיר ואחראיות אישית, אתם יכולים להנות מתואר בלי להקריב את הרווחה הכלכלית שלכם.
